¿Puede un titular de green card obtener un préstamo SBA en 2026?

No desde el 1 de marzo de 2026. Según el Aviso de Política 5000-876441 de la SBA, todos los dueños de un negocio que solicita un préstamo 7(a) o 504 deben ser ciudadanos estadounidenses o nacionales de EE. UU. Los residentes permanentes legales (titulares de green card), que calificaban apenas en febrero de 2026, ahora no son elegibles para ser dueños de ninguna parte del negocio.

¿Puede un no ciudadano ser dueño de una parte de un negocio que obtiene un préstamo SBA?

No. Desde marzo de 2026, el 100% de los dueños directos e indirectos del negocio debe ser ciudadano o nacional de EE. UU. que resida en el país. No hay excepción por porcentaje mínimo. Incluso una pequeña participación en manos de un no ciudadano hace que todo el negocio no sea elegible para un préstamo SBA 7(a) o 504.

¿Cambió recientemente la regla de ciudadanía de la SBA?

Sí, varias veces. En junio de 2025 se permitía a los titulares de green card ser dueños; una breve ventana en enero de 2026 incluso permitía hasta un 5% de propiedad extranjera; luego, a partir del 1 de marzo de 2026, la SBA exigió el 100% de ciudadanos o nacionales de EE. UU. e hizo no elegibles a los titulares de green card. Verifica siempre contra el aviso vigente de la SBA.

¿Qué pasa si algunos dueños son ciudadanos y otros no?

El negocio no es elegible. Desde marzo de 2026, la SBA exige que cada dueño directo e indirecto sea ciudadano o nacional de EE. UU., así que incluso un solo dueño no ciudadano descalifica a todo el negocio para un préstamo SBA 7(a) o 504. El financiamiento fuera de la SBA todavía puede ser una opción.

¿Pueden los no ciudadanos obtener un préstamo SBA? (Reglas de 2026)

Desde el 1 de marzo de 2026, no. Los préstamos SBA ahora exigen que la propiedad sea 100% de ciudadanos o nacionales de EE. UU., y los residentes permanentes (titulares de green card, que eran elegibles apenas en febrero) ya no califican. Aquí está la regla de 2026.

Desde el 1 de marzo de 2026, la respuesta es no. Los préstamos SBA 7(a) y 504 ahora exigen que el 100% de los dueños de un negocio sean ciudadanos estadounidenses o nacionales de EE. UU. que vivan en Estados Unidos. Los residentes permanentes legales (titulares de green card) que podían calificar apenas en febrero de 2026 ya no son elegibles para ser dueños de ninguna parte del negocio solicitante.

Qué cambió el 1 de marzo de 2026

La SBA reescribió sus reglas de propiedad en el Aviso de Política 5000-876441 (firmado en febrero de 2026, vigente desde el 1 de marzo de 2026). Para obtener un préstamo SBA 7(a) o 504 ahora, cada dueño directo e indirecto del negocio debe ser ciudadano estadounidense o nacional de EE. UU. cuya residencia principal esté en EE. UU. o sus territorios. No hay excepción por porcentaje mínimo: incluso una pequeña participación en manos de alguien que no sea ciudadano o nacional hace que todo el negocio no sea elegible.

La mayoría de los artículos que encontrarás en línea todavía dicen que los titulares de green card (residentes permanentes legales, o "LPR" por sus siglas en inglés) pueden obtener un préstamo SBA. Desde el 1 de marzo de 2026, eso ya no es cierto, y apoyarte en información desactualizada aquí puede costarte semanas persiguiendo un préstamo que no puedes obtener.

Espera, ¿acaso los titulares de green card no calificaban antes?

Sí calificaban, hasta hace muy poco. La regla cambió tres veces en menos de un año:

1 de junio de 2025 (SOP 50 10 8): el negocio y sus dueños tenían que estar constituidos en EE. UU., y todos los dueños y garantes necesitaban una residencia principal en EE. UU., pero a los titulares de green card se les permitía ser dueños.
1 de enero de 2026 (Aviso de Procedimiento 5000-872050): una breve ventana que incluso permitía hasta un 5% de propiedad extranjera.
1 de marzo de 2026 (Aviso de Política 5000-876441): la SBA dio marcha atrás: 100% ciudadanos o nacionales de EE. UU., titulares de green card no elegibles, y la excepción del 5% de enero quedó revocada.

Así que un solicitante que habría calificado en febrero de 2026 puede no calificar en marzo. Por eso exactamente cada regla en este sitio lleva una fecha de vigencia ("a partir de").

¿Quién cuenta como "dueño"?

La regla alcanza más allá de la persona cuyo nombre está en la puerta:

Dueños directos e indirectos, incluidos los dueños de cualquier compañía tenedora o entidad que posea parte del negocio.
La empresa operadora y cualquier entidad tenedora o de bienes raíces (lo que la SBA llama la OC y la EPC) en una estructura típica de 7(a) o 504.
Cualquier persona a quien la SBA exija garantizar el préstamo, generalmente todo dueño del 20% o más.

Cada uno de ellos debe ser ciudadano o nacional de EE. UU. que resida en Estados Unidos.

Si no eres elegible, ¿ahora qué?

Un solo dueño que no sea ciudadano ni nacional, con cualquier porcentaje, descalifica al negocio del financiamiento de la SBA. La SBA examina a todos los dueños, así que reestructurar para esquivar la regla no es una escapatoria.
Eso no significa que no exista financiamiento. Los préstamos comerciales convencionales (fuera de la SBA), los prestamistas comunitarios y CDFI, y el financiamiento de equipo o basado en ingresos no tienen la prueba de ciudadanía de la SBA. Pregúntale a un prestamista sobre las opciones fuera de la SBA.
Si tu estructura de propiedad realmente cumple con la regla, no dejes que un artículo desactualizado que dice "no puedes" te detenga. Confirma tu situación y avanza.

Verifica dos veces antes de solicitar

Las reglas de elegibilidad de la SBA se han movido rápido, tres cambios en nueve meses, y esta página refleja las reglas vigentes en junio de 2026. Antes de solicitar, confirma los requisitos actuales contra los avisos más recientes de la SBA o con tu prestamista, y explora nuestras otras guías de préstamos SBA para ver el resto del panorama. La forma más rápida de saber si calificas hoy es revisar primero tu preparación. Toma alrededor de un minuto.