Recursos y guías sobre préstamos SBA
Guías prácticas sobre préstamos SBA 7(a), cómo elegir prestamista y el financiamiento de pequeñas empresas — escritas para los solicitantes, no para los banqueros.
¿Qué préstamo SBA?
Empieza aquí. Compara el 7(a), el 504, los micropréstamos y SBA Express, y descubre lo que cuesta cada uno en realidad.
Programas de préstamos SBA comparados: 7(a) vs 504 vs Micropréstamo vs Express
Un solo marco de decisión: empieza por lo que estás comprando y termina en el programa SBA correcto. Compara el 7(a), 504, Express, Working Capital Pilot y micropréstamo por monto máximo, tasa, plazo y para quién es ideal.
SBA 7(a) vs 504: ¿Cuál préstamo va con lo que estás comprando?
Los préstamos 7(a) financian capital de trabajo, equipo y adquisiciones hasta $5M. Los préstamos 504 financian edificios y equipo pesado a una tasa fija por debajo del mercado, pero nunca capital de trabajo. Aquí te explicamos cómo elegir.
SBA Express y líneas de crédito: dinero rápido y el Programa Piloto de Capital de Trabajo
SBA Express le da rapidez a cambio de una garantía menor del 50%, con un tope de $500K. El Programa Piloto de Capital de Trabajo 7(a) ofrece líneas revolventes de hasta $5M respaldadas por cuentas por cobrar e inventario. Aquí le decimos cuándo conviene cada uno.
Micropréstamos SBA: menos de $50K y requisitos de crédito más bajos
Los micropréstamos SBA llegan hasta $50,000 a través de intermediarios sin fines de lucro, no de bancos. Requisitos de crédito más bajos, sin bienes raíces y, a menudo, capacitación empresarial gratis. Aquí te decimos para quiénes están hechos.
Préstamo SBA vs. préstamo comercial convencional: ¿cuál gana?
Los préstamos SBA ganan en acceso y condiciones. Los convencionales ganan en rapidez y en no cobrar comisión de garantía. Así puede decidir cuál es el adecuado para su operación en 2026.
El costo real de un préstamo SBA: comisiones, tasas y APR (2026)
Un préstamo SBA cuesta una tasa (base + un margen que la SBA limita según el tamaño del préstamo) más una comisión de garantía única de ~2%–3.75%. Aquí están las cuentas reales de 2026, y la comisión que los prestamistas no pueden trasladarle.
¿Calificas?
Requisitos, crédito, pago inicial, ciudadanía y los documentos que debes reunir.
Requisitos para préstamos SBA 2026: ¿realmente calificas?
La lista de requisitos de elegibilidad para préstamos SBA, actual y fechada, con la que puedes autoevaluarte en una sola pantalla, con una señal clara de lo que cambió en 2025 y 2026 (y lo que la mayoría de las páginas todavía dice mal).
¿Qué puntaje de crédito necesitas para un préstamo SBA? (Actualización 2026)
No existe un único mínimo para toda la SBA, y en marzo de 2026 la SBA eliminó por completo su piso fijo de puntaje. Esto es lo que los prestamistas realmente revisan ahora, y qué hacer si estás por debajo de 640.
Pago inicial y aporte de capital propio en un préstamo SBA: cuánto necesitas realmente
Solo dos situaciones exigen un aporte de capital propio del 10%: las empresas nuevas y los cambios totales de propiedad. Aquí te explicamos exactamente cómo funcionan las cuentas, cuándo puede contar el financiamiento del vendedor y cómo las compras parciales pueden calificar para menos.
Colateral y garantías personales en préstamos SBA
¿Dueño del 20% o más? Firmará una garantía personal. ¿Le falta colateral? Una operación sólida todavía puede calificar. Esto es exactamente cómo funcionan ambos en 2026.
¿Pueden los no ciudadanos obtener un préstamo SBA? (Reglas de 2026)
Desde el 1 de marzo de 2026, no. Los préstamos SBA ahora exigen que la propiedad sea 100% de ciudadanos o nacionales de EE. UU., y los residentes permanentes (titulares de green card, que eran elegibles apenas en febrero) ya no califican. Aquí está la regla de 2026.
¿Qué negocios no pueden obtener un préstamo SBA?
La mayoría de las pequeñas empresas califican, pero algunas categorías quedan totalmente excluidas. Revisa estos seis tipos de negocio, el requisito de ciudadanía y las tres pruebas básicas antes de dedicar tiempo a solicitar.
La lista completa de documentos para el préstamo SBA
Todo lo que debe reunir antes de llamar a un prestamista, organizado por categoría: documentos del negocio, documentos personales, formularios clave de la SBA y los extras necesarios para la adquisición de una empresa.
Cómo elegir prestamista
Encuentra los bancos que realmente otorgan préstamos SBA y las preguntas que debes hacer antes de solicitar.
Cómo elegir un prestamista SBA (y por qué su banco probablemente no lo sea)
De los miles de bancos que hay en el país, solo una fracción otorgó algún préstamo SBA el año pasado. Elegir un prestamista significa encontrar uno que ya dice que sí. Las 5 características que debe buscar y cómo verificarlas.
¿Cualquier banco me puede dar un préstamo SBA?
Técnicamente sí, pero la mayoría de los bancos aprobó cero préstamos SBA el año pasado. Aquí le explicamos cómo funciona la garantía de la SBA, por qué 'aprobado' no significa 'activo' y cómo encontrar un banco que de verdad los otorga.
Cómo leer los datos de prestamistas SBA (y detectar un banco que en realidad no presta)
La SBA publica datos oficiales y gratuitos sobre qué bancos realmente otorgan préstamos SBA, por estado y por prestamista, actualizados mensualmente. Aquí te explicamos cómo leerlos y evitar los bancos que en realidad no prestan.
Los prestamistas preferidos de la SBA (PLP), explicados
Un prestamista preferido puede aprobar su préstamo SBA internamente, evitando la revisión por separado de la SBA que agrega semanas. Aquí le explicamos qué significa PLP, por qué importa para la rapidez y cómo verificar que un prestamista lo tenga.
Prestamista SBA nacional vs. local: ¿cuál te conviene?
Los especialistas SBA nacionales prestan en los 50 estados y actúan rápido. Los bancos locales ganan en operaciones basadas en la relación y en préstamos ligados a una ubicación específica. Aquí te explicamos cómo decidir, y por qué el nivel de actividad le gana a la geografía.
12 preguntas que debe hacerle a un prestamista SBA antes de solicitar
Evalúe a su prestamista antes de entregar un solo documento. Estas 12 preguntas revelan si un banco es un prestamista SBA activo, qué tan rápido avanzará su operación y si sus tarifas y su nivel de crédito exigido se ajustan a su situación.
El proceso, de principio a fin
Qué esperar desde la solicitud hasta el desembolso, y qué hacer si te rechazan.
Cómo obtener un préstamo SBA: el proceso paso a paso para 2026
Todo el recorrido del préstamo SBA en seis pasos, desde calificar hasta recibir los fondos. Lo que tú controlas (un expediente completo) y lo que controla el estatus PLP de tu prestamista (la rapidez).
¿Cuánto tarda la aprobación de un préstamo SBA?
La mayoría de los préstamos SBA 7(a) se cierran en 30 a 90 días. Un banco que es prestamista preferido (PLP) aprueba internamente y puede cerrar en menos de 30 días. Aquí tienes tiempos honestos para 2026 por programa y lo que puedes hacer para agilizar el tuyo.
Qué sucede después de solicitar un préstamo SBA
Después de enviar su solicitud, su expediente pasa por la evaluación crediticia, una carta de compromiso con condiciones, el cierre y el desembolso. Aquí le explicamos qué implica cada etapa y cómo mantener la suya en marcha.
Por qué rechazan los préstamos SBA (y cómo evitarlo)
Un préstamo SBA rechazado no es el final del camino. Conozca las principales razones por las que rechazan las solicitudes, la solución para cada una y cómo volver a presentar su expediente con un prestamista que realmente otorga préstamos SBA.