¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo SBA 7(a) en 2026?

La mayoría de los préstamos 7(a) son de tasa variable: una tasa base (por lo general la tasa prime) más un margen del prestamista que la SBA limita según el tamaño del préstamo: hasta +6.5% en préstamos de $50K o menos, +6.0% hasta $250K, +4.5% hasta $350K, y +3.0% por encima de $350K (al 2026). Estos son máximos. El margen es negociable.

¿De cuánto es la comisión de garantía de la SBA?

Para los préstamos del año fiscal 2026, la comisión inicial sobre la porción garantizada es del 2% (≤$150K), 3% ($150,001–$700K), o 3.5% hasta $1M garantizado más 3.75% por encima de eso ($700,001–$5M). La SBA garantiza el 85% de los préstamos ≤$150K y el 75% de los préstamos más grandes, así que la comisión se aplica sobre esa porción.

¿Puede un prestamista cobrarme la comisión SBA del 0.55%?

No. La comisión anual de servicio del 0.55% (sobre el saldo garantizado pendiente) es un costo del prestamista, y la SBA prohíbe trasladársela al prestatario. Si un prestamista intenta cobrársela, tómelo como una señal de alerta y pídale que le señale la regla de la SBA.

¿Los préstamos SBA pequeños tienen comisiones diferentes?

Sí. Los préstamos más pequeños tienen una comisión de garantía inicial más baja (2% en $150K o menos) pero un margen de tasa permitido más alto (hasta base + 6.5%). Muchos préstamos a pequeños fabricantes (hasta $950K) y los préstamos SBA Express de propiedad de veteranos no pagan ninguna comisión de garantía en el año fiscal 2026.

El costo real de un préstamo SBA: comisiones, tasas y APR (2026)

Un préstamo SBA cuesta una tasa (base + un margen que la SBA limita según el tamaño del préstamo) más una comisión de garantía única de ~2%–3.75%. Aquí están las cuentas reales de 2026, y la comisión que los prestamistas no pueden trasladarle.

El costo de un préstamo SBA 7(a) son dos cosas: la tasa de interés que paga con el tiempo, más una comisión de garantía SBA única al cierre. Al 2026, los prestamistas pueden cobrar una tasa de hasta una tasa base (por lo general la tasa prime) más 3.0%–6.5% según el tamaño del préstamo, y una comisión de garantía inicial de aproximadamente 2%–3.75% de la porción garantizada. Existe una comisión anual aparte del 0.55%, pero la paga el prestamista, no usted.

Lo que realmente paga

Dos costos recaen sobre el prestatario:

La tasa de interés: se cobra sobre el saldo durante toda la vida del préstamo.
La comisión de garantía SBA inicial: una comisión única al cierre, según el tamaño del préstamo.

Un tercer costo, la comisión anual de servicio del prestamista del 0.55%, es real, pero la SBA prohíbe a los prestamistas trasladársela a usted (más sobre esto abajo). Así que, cuando compare prestamistas, los dos números que le importan a su bolsillo son la tasa y la comisión de garantía.

Tasas de interés de préstamos SBA 7(a) en 2026 (los topes)

La mayoría de los préstamos 7(a) tienen una tasa variable: una tasa base (comúnmente la tasa prime) más un margen del prestamista. La SBA limita ese margen según el tamaño del préstamo, y al 2026 los topes son:

$50,000 o menos: tasa base + hasta 6.5%
$50,001–$250,000: tasa base + hasta 6.0%
$250,001–$350,000: tasa base + hasta 4.5%
Más de $350,000: tasa base + hasta 3.0%

Dos cosas para tener en cuenta: los préstamos más grandes topan con límites de margen más bajos, y estos son máximos, no lo que cobra cada prestamista. El margen es negociable, así que el mismo préstamo puede costar bastante menos con un prestamista que con otro. (Tasas al 2026. Confirme la tasa base actual con su prestamista.)

La comisión de garantía de la SBA (el gran costo único)

Para préstamos aprobados en el año fiscal 2026 (del 1 de octubre de 2025 al 30 de septiembre de 2026), la comisión de garantía inicial, que se cobra sobre la porción garantizada del préstamo y no sobre el monto total, es:

$150,000 o menos: 2%
$150,001–$700,000: 3%
$700,001–$5,000,000: 3.5% sobre la porción garantizada hasta $1M, más 3.75% sobre la parte por encima de $1M

La SBA garantiza el 85% de los préstamos de $150,000 o menos y el 75% de los préstamos más grandes, así que la comisión se aplica sobre esa porción garantizada. Ejemplo: en un préstamo de $500,000 (75% garantizado = $375,000), la comisión del 3% se calcula sobre $375,000, unos $11,250, no $15,000.

Algunos prestatarios no pagan ninguna comisión de garantía: muchos préstamos a pequeños fabricantes (hasta $950,000), los préstamos SBA Express de propiedad de veteranos y ciertos programas de capital de trabajo están exentos de comisión en el año fiscal 2026.

La comisión que NO debe pagar

Es posible que vea mencionada una comisión anual de servicio del 0.55%. Se cobra sobre el saldo garantizado pendiente, pero es un costo del prestamista, y la SBA prohíbe trasladárselo al prestatario. Si un prestamista intenta agregarla a su cuenta, es una señal de alerta que vale la pena cuestionar.

¿Y un préstamo 504?

Un préstamo 504 tiene una estructura y un precio diferentes: una parte proviene de una Compañía de Desarrollo Certificada a una tasa fija por debajo del mercado, vinculada al bono del Tesoro de EE. UU. a 10 años, con plazos de 10, 20 o 25 años. Financia únicamente activos fijos (edificios, terrenos, equipo pesado), no capital de trabajo. Si está evaluando entre los dos, consulte SBA 7(a) vs 504: cuál se ajusta a lo que va a comprar.

Estime su costo real

Las dos palancas son el tamaño del préstamo (que determina tanto su tramo de comisión como su tope de tasa) y la tasa que su prestamista realmente ofrece dentro de ese tope. Como esa tasa es negociable, lo más importante que usted controla es a cuál prestamista se lo lleva. Un prestamista SBA activo que compite por su operación le pondrá un mejor precio que un banco que rara vez los otorga.